Рассрочка 2026: как магазины обманывают покупателей

С 1 апреля 2026 года рынок потребительского кредитования в России изменился навсегда. Вступил в силу закон, который приравнял популярные сервисы рассрочки к банковским продуктам и запретил продавцам устанавливать разные ценники на один и тот же товар. Больше никакой игры в «скидка при оплате сразу» — цена в чеке должна быть единой. Эксперты ЮрБаза разобрали, как торговые сети пытаются обойти новые запреты и чем это грозит вашему кредитному рейтингу.

ЕДИНАЯ ЦЕНА И ЖЕСТКИЕ ЛИМИТЫ 2026: ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЯ

Главная новость апреля — запрет на дискриминацию по способу оплаты. Теперь продавец не имеет права предлагать товар за 50 000 рублей наличными и за 55 000 рублей в «рассрочку». Кроме того, максимальный срок беспроцентного периода теперь ограничен 6 месяцами. Если вам предлагают «0-0-24», знайте: это уже не рассрочка, а полноценный кредит с соответствующими переплатами.

Подводный камень: Магазины начали массово вводить «сервисные сборы за обслуживание счета», которые формально не являются процентами, но фактически увеличивают стоимость товара. ЮрБаза предупреждает: такие комиссии теперь незаконны, если они не включены в полную стоимость договора.

Параметр рассрочки	Норма закона с 01.04.2026
Разница в цене товара	Строго запрещена (цена должна быть идентичной).
Максимальный срок	Не более 6 месяцев (с 2028 года — 4 месяца).
Кредитная история	Данные о покупках свыше 50 000 руб. уходят в БКИ.

Вердикт ЮРБАЗА: Перед подписью требуйте подтверждения, что итоговая сумма всех платежей равна ценнику на витрине — любая разница является поводом для жалобы в Роспотребнадзор.

РЕЕСТР ЦЕНТРОБАНКА: КТО ТЕПЕРЬ ИМЕЕТ ПРАВО ДАВАТЬ В ДОЛГ

С сегодняшнего дня предоставлять услуги рассрочки (BNPL-сервисы) могут только компании из специального реестра ЦБ РФ с капиталом не менее 5 млн рублей. Мелкие лавочки и сомнительные интернет-площадки больше не могут «кредитовать» клиентов напрямую. Это сделано для того, чтобы исключить скрытые штрафы, достигавшие ранее 300% годовых.

Ловушка чиновников: Если вы берете рассрочку у компании, которой нет в реестре, такой договор может быть признан ничтожным, но вернуть товар и получить деньги назад будет крайне сложно. ЮрБаза рекомендует проверять лицензию оператора прямо у кассы.

Вердикт ЮРБАЗА: Проверьте название юрлица в чеке через онлайн-базу ЦБ. Если компании там нет — вы имеете дело с нелегальным кредитором.

ШТРАФЫ И НЕУСТОЙКИ: ГДЕ ВАС ВСЕ ЕЩЕ МОГУТ «ОБЩИТАТЬ»

Новый закон ограничил максимальный размер неустойки за просрочку платежа — не более 20% годовых. Это огромный прорыв по сравнению с 2024-2025 годами, когда за один день просрочки могли начислить фиксированный штраф в 1000 рублей. Однако теперь данные о просрочках моментально портят ваш кредитный профиль, делая невозможным получение ипотеки.

Подводный камень: С 1 апреля банки официально перестали учитывать «серые» доходы при выдаче крупных займов. Любая просрочка по «мелкой» рассрочке за телефон теперь станет фатальной для вашего «Цифрового профиля» в системе ЦБ.

Вердикт ЮРБАЗА: Относитесь к рассрочке как к жесткому кредиту — автоматические системы контроля 2026 года не прощают даже копеечных долгов.

Читайте также на ЮРБАЗА: